FMI propõe que oferta de crédito bancário seja baseado em histórico pessoal na internet

‘O surgimento da internet permite o uso de novos tipos de dados não financeiros de clientes, como históricos de navegação e comportamento de compras online dos indivíduos’

Por David McLoone

Em um novo documento de trabalho intitulado “Intermediação Financeira e Tecnologia”, o Fundo Monetário Internacional (FMI) sugeriu que “[o] uso de dados não financeiros terá grandes efeitos sobre o fornecimento de serviços”, por meio dos quais os indivíduos terão seus detalhes de histórico de internet escaneados pelos bancos para discernir sua pontuação de crédito. 

Em vez de usar métodos tradicionais de avaliação do risco de crédito de um cliente, como ativos, renda e estado civil, os bancos agora estão procurando explorar as vastas faixas de dados coletados por grandes empresas de tecnologia como Facebook, Google e YouTube para fins de marketing, para fazer avaliações de risco. 

“Grandes empresas de tecnologia coletam grandes quantidades de dados não financeiros por meio de plataformas voltadas para o consumidor nas áreas de e-commerce, redes sociais e busca online”, diz o jornal.

Continuando, os autores afirmam que a “grande quantidade de dados permite o uso de ferramentas de análise de ‘big data’, como inteligência artificial e aprendizado de máquina”, o que mostrou sua “utilidade em finanças”.

“O surgimento da internet permite o uso de novos tipos de dados não financeiros de clientes, como históricos de navegação e comportamento de compras online de indivíduos, ou avaliações de clientes para fornecedores online, […] tais dados não financeiros são valiosos para a tomada de decisões financeiras.”

Os autores afirmam que esses dados são “informações fáceis de coletar”, nomeando especificamente a “pegada digital (provedor de e-mail, operadora de celular, sistema operacional etc.)” como uma dessas fontes de informações acessíveis. De acordo com sua avaliação, as novas fontes de dados têm um desempenho “tão bom quanto as pontuações de crédito tradicionais na avaliação do risco do mutuário”.

Em uma postagem de blog escrita pelos autores do documento de trabalho, o grupo afirma que uma nova pesquisa mostra que “uma vez alimentadas por inteligência artificial e aprendizado de máquina, essas fontes de dados alternativas são geralmente superiores aos métodos tradicionais de avaliação de crédito”, aconselhando que os bancos devem começar a basear seus empréstimos em dados coletados por máquina que categorizam os hábitos de consumo. 

É aparentemente econômico para os bancos, uma vez que “grandes quantidades de dados podem ser adquiridos a baixo custo por meio de web scraping”, o que aumenta “a contestabilidade dos serviços financeiros”.

De acordo com os autores do artigo, com o cenário do COVID-19 faz-se necessário “turbinar” a necessidade de revisar o sistema bancário atual, ecoando as palavras de elites globalistas como George Soros e Klaus Schwab, que pediram uma “Grande Reinicialização” para “Renovar todos os aspectos de nossas sociedades e economias”.

“Todos os países, dos Estados Unidos à China, devem participar, e todos os setores, de petróleo e gás a tecnologia, devem ser transformados”, disse Schwab sobre a “Grande Reinicialização”.

O cardeal Raymond Burke, em uma homilia recente, alertou sobre o perigo de “certas forças” que estão usando a capa do COVID-19 para promover o “medo”, atacar a liberdade e a família e, assim, promover a “Grande Restauração”. 

“Nossa nação está passando por uma crise que ameaça seu próprio futuro como livre e democrático”, declarou Burke. “A disseminação mundial do materialismo marxista, que já trouxe destruição e morte para a vida de tantos, e que ameaçou as fundações de nossa nação por décadas, parece agora tomar o poder de governo sobre nossa nação.”


Fonte: lifesitenews.com
Tradução: Ninhursag137

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